Maneje bien sus finanzas en esta época de crisis

Noticias Colombia.

Por Ángela Collazos / Periodista de Tu Barco

En entrevista con Tu Barco, la directora de programas de la Fundación WWB, Johana Urrutia, en alianza con el Banco W, habló sobre cómo manejar las finanzas del hogar o de su negocio, a propósito de la crisis económica desatada por la pandemia.

La Fundación WWB ofrece un curso gratuito llamado “Presupuestar para prevenir y recuperarse financieramente”, al cual cualquier persona puede acceder aquí.

A partir de este curso, pensado a raíz de la preocupación que los colombianos pueden tener por la crisis económica que atraviesa el mundo actualmente, Johana Urrutia, de la Fundación WWB dio unas recomendaciones clave para salir avante en las finanzas del hogar.

La Fundación WWB Colombia es una organización no gubernamental que trabaja para cerrar brechas de desigualdad para las mujeres y promover activamente su participación del desarrollo económico.

¿Cómo la emergencia del Covid-19 afecta la economía mundial?

Los productos que nosotros como país exportábamos pueden verse afectados porque en los puertos de los otros países pueden tener dificultades para ingresarlos. Igualmente sucede con los productos que nosotros exportamos, en este momento tienen represas en los diferentes puertos del país para poder salir.

El sector turismo también se verá afectado por este fenómeno. Ciudades que viven directamente del turismo se verán golpeadas en su economía.

El empleo también se ve muy vulnerado. La Cepal dice que el desempleo aumentará entre un 12% a 14% en América y el Caribe. Nosotros estamos viendo cómo en las empresas la caja o el efectivo que las empresas tienen para pagar sus nóminas e insumos solo alcanza para 4 semanas, y hoy ya estamos llegando a la cuarta semana.

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La actividad económica de las pequeñas, medianas y grandes empresas también se verá afectada porque las empresas están esforzándose no por pagar su nómina, sino por sobrevivir. Muchas empresas nos han manifestado que sus negocios se encuentran cerrados y que reactivarlos será bastante difícil.

¿Cuáles son las principales recomendaciones para la gente para enfrentar esta crisis económica?

Los ingresos de las personas se verán afectados sea que seamos empleados, microempresarios o recibamos ingresos de alquileres o arrendamientos de locales, o jubilación. Hay que mirar la situación en la que nos encontramos, debemos revisar qué tenemos hoy y cuál puede ser la afectación a futuro.

Otro punto a tener en cuenta es el gasto que tenemos de nuestra canasta familiar y el nivel de endeudamiento que tenemos. Cómo podemos negociar esas deudas o cómo podemos disminuirlas. Eso tiene que ver con cómo organizamos las compras de la canasta familiar.

El último punto es que cuando nuestro ingreso se afecta pueden generarse angustias en la familia. Es importante que nos sentemos a ver nuestra situación actual para tomar decisiones. Debemos establecer un presupuesto.

El curso que ofrece la Fundación WWB habla precisamente de cómo diseñar un presupuesto familiar. Háblenos acerca de esto.

Es muy sencillo. Es establecer un resumen de los ingresos que tenemos y de los gastos que tenemos previstos. Debemos tener antes de hacerlo unas metas claras, qué es lo que queremos en familia. Las metas pueden estar en generar un ahorro, o disminuir nuestro endeudamiento o endeudarnos para conseguir algo en específico.

Debemos clasificar nuestros ingresos, ser muy conscientes de esto, decir la verdad cuando lo estemos haciendo. No hay que inflarlos. Clasificar los gastos es muy importante también. Los gastos hormiga también hay que incluirlos porque suman en el presupuesto, compras como “el chance”, las visitas a la peluquería, los gastos de las mascotas.

Es muy importante establecer metas de ahorro también.

En el caso de los microempresarios, ¿cómo se debe organizar el presupuesto?

El método para organizar un presupuesto a nivel personal, familiar o empresarial es muy similar, pero hay que separarlos. El presupuesto familiar hay que hacerlo en conjunto.

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Para los empresarios, en el tema de ingresos hay que fijarse en los ingresos actuales porque si el negocio está inactivo hay que revisar las deudas que tiene o las deudas que los clientes tienen con usted para negociar. Ahí puede haber un ingreso.

Otra alternativa puede ser buscar nuevas opciones, aprovechar esta crisis para reinventarse, transformarse para avanzar. Cambiar el modelo de negocio, buscar nuevas líneas de productos; eso va a permitir que los ingresos puedan soportar los gastos fijos que el negocio tiene, como la nómina o el pago del arriendo.

En tiempos de crisis hay que ser rigurosos en cada gasto, ¿cómo podemos controlar el flujo de gastos?

Hay que tener establecido el presupuesto que nos servirá de brújula. Lo segundo es seguir esa brújula, es decir, el presupuesto. Si somos organizados y estrictos será fácil seguir el presupuesto, hay que revisarlo constantemente para no pasarnos de las líneas que nos hemos propuesto. Lograr tener victorias tempranas, es decir, lograr día a día que cosas como la alimentación queden dentro del rango que tenemos en el presupuesto. Así generamos el hábito y priorizamos los gastos.

En el curso ustedes recomiendan tener un plan de contingencia, ¿esto de qué se trata?

En los planes de contingencia los seguros son fundamentales. En Colombia no hay cultura para adquirir seguros y estos son válidos antes de que pase la crisis. En el país tenemos una amplia gama contra incapacidades, muerte, desempleo, pago de deudas cuando estamos cesantes. El seguro es una inversión y esta es una de las rutas de un plan de contingencia.

Los fondos de emergencia también son otra opción que nos genera tranquilidad. Son ahorros que nos pueden ayudar a solventar la crisis. Nos ayudan a aguantar un poquito la crisis por un tiempo.

Sin duda la experiencia de esta crisis nos deja grandes lecciones para el manejo de nuestra economía, ¿cuáles son los hábitos saludables financieros que debemos tener para el resto de nuestras vidas?

El hábito del ahorro es muy importante. Lo ideal es destinar el 10% de nuestros ingresos a un ahorro. El nivel de endeudamiento es importante también, que no supere el 30% para no tener dificultades en el futuro, así disminuimos la angustia, sobretodo, en tiempo de crisis. Hay que revisar las deudas nuevas a las que queremos acceder también. La gente tiende a que la primera solución sea acceder a una deuda, esa tendencia hay que disminuirla al máximo. Hay que revisar temas de refinanciamiento, el Gobierno ha tomado ciertas medidas para eso, hay que mirarlo porque nos puede generar flujo de caja. Todo esto debe convertirse en un hábito.